Ev Kredisi Borçluları Ekstra Yıllar ve Borçlar Ekliyor

Zor durumdaki mortgage sahipleri, aylık ödemeleri karşılamak için kredi sürelerini ve borçlarını artırıyor. Yeni araştırmalara göre, kredi karşılaştırma sitesi Finder'ın 1000'in üzerinde katılımcıyla yaptığı ankette, mortgage sahiplerinin yüzde 13'ü son 12 ay içinde aylık ödemeleri düşürmek amacıyla ev kredisi sürelerini uzattı. Bu, Avustralya genelinde 429.000 kişiye denk geliyor.

Kredi Sürelerini Uzatma Trendi

Şu anda ortalama kredi ödemesi yapan haneler, Avustralya Merkez Bankası'nın faiz oranlarını artırmaya başladığı Nisan 2022'den bu yana, mortgage ödemelerinin yıllık ortalama 21.000 dolar arttığını gördü. Finder'ın araştırması, mortgage sahiplerinin yüzde 7'sinin (yaklaşık 231.000 borçlu) kredi sürelerini beş yıldan az bir süre uzattığını, ancak yüzde 6'sının beş yıl veya daha fazla ek süre eklediğini ortaya koydu. Bu, kredi süresi boyunca binlerce dolara varan faiz maliyetlerine yol açabilir.

Finder'ın konut kredileri uzmanı Richard Whitten, "Ev kredisi süresini uzatmak, kısa vadede aylık ödemelerinizi düşürürken, uzun vadede size bir servete mal olabilir," dedi. "Ortalama Avustralya hanesi, birkaç yıl öncesine göre çok daha az harcanabilir gelire sahip. Birçoğu, uzun vadeli mali sağlıklarını feda etme pahasına bile olsa aylık giderlerini azaltmanın yollarını arıyor."

Faiz Maliyetlerinin Artışı

Whitten, kredi süresinin küçük bir artışının bile, kredi süresi boyunca büyük farklara yol açabileceğini söyledi. Avustralya'daki ortalama kredi büyüklüğü, ABS verilerine göre 625.050 dolar. Finder'ın analizine göre, bu büyüklükte bir krediyi 30 yıl boyunca ödemek, rekabetçi bir değişken faiz oranı olan yüzde 5,99 ile tipik bir ev sahibine 722.602 dolar faiz maliyetine yol açar. Bu süreyi 35 yıla çıkarmak, kredi süresi boyunca toplam faize 147.457 dolar ekler.

1 milyon dolarlık mortgage borcu olan bir borçlu için, faiz 30 yıllık kredi süresi boyunca 1.156.066 dolardan, 35 yıl boyunca 1.391.980 dolara çıkar.

Öneriler ve Tavsiyeler

Whitten, kredi süresini uzatanların, borçlarını daha hızlı ödemek için imkan bulduklarında bunu göz önünde bulundurmalarını önerdi. "Zor durumda olduğunuzda, ödemeleri hemen düşürmeniz gerekir," dedi. "Ancak ileride bunu yapma imkanınız olursa, kredi süresini uzatmanın maliyetlerini telafi etmek için ev kredinize ekstra para koymayı düşünün."

Çoğu değişken mortgage kredisi, ekstra ödemeler yapmayı ve acil durumlarda bu fonlara erişmeyi sağlayan bir yeniden çekme özelliğine sahiptir. Kredinizde bir offset hesabı varsa, bu daha da iyidir. Fazladan birikimleri burada park edebilir, faiz masraflarını dengeleyerek tam fayda sağlayabilir ve paraya ihtiyaç duyduğunuzda tam erişim sağlayabilirsiniz.

Finder'ın Tüketici Duyarlılığı Takipçisi'ne göre, Avustralyalıların üçte birinden fazlası (%34) Haziran ayında ev kredilerini ödemekte zorlandıklarını belirtti, bu oran Haziran 2022'de %26 idi.