Kredi sahteciliğine ATO verisi kalkanı

Avustralya’da Senato komitesine verilen ifadelerde, organize suç gruplarının yapay zekâ kullanarak konut kredisi dolandırıcılığı yaptığı ve buna karşı en hızlı çözümün vergi dairesindeki doğrulanmış finansal verilerin bankalarla paylaşılmasını sağlayacak bir kural değişikliği olduğu belirtildi.

Avustralya Bankacılık Birliği, bankaların sahte ipotek başvurularına karşı daha etkili önlem alabilmesi için Avustralya Vergi Dairesi’nin elindeki güvenli verilere, tüketici veri hakkı sistemi üzerinden erişebilmesi gerektiğini savundu. Mevcut kurallar nedeniyle vergi dairesi, talep olsa bile kredi başvurusu yapan kişinin bilgilerini bankayla paylaşamıyor; bu da müşterinin hassas mali belgeleri kendisinin toplayıp sunmasını gerektiriyor.

Sahte gelir belgeleri büyüyen risk

Birliğin Üst Yöneticisi Simon Birmingham, yapay zekâ araçlarına kolay erişimin organize suç gruplarının sahte gelir beyanı ve değiştirilmiş hesap dökümleri üretmesini kolaylaştırdığını söyledi. Birmingham, komiteye verdiği ifadede sahte kredi belgelerinin büyüyen bir sorun haline geldiğini, en güçlü savunmanın ise gerçek gelir verisi olduğunu belirtti.

Birmingham, bu değişikliğin doğru uygulanması halinde “kazan-kazan” sonucu doğurabileceğini ifade etti. Müşterilerin mali belgeleri tek tek toplayıp bankalara sunmasının dijital çağda eskimiş bir yöntem olduğunu, bunun hem müşteriler için gereksiz yük yarattığını hem de finansal sistemde gereksiz risk oluşturduğunu kaydetti.

Bütçede 62 milyon dolar ayrıldı

Federal hükümet, mayıs bütçesinde tüketicilerin ATO’da tutulan verilerini paylaşabilme kapasitesini genişletmek için 62 milyon dolar ayıracağını açıklamıştı. Söz konusu adım bankacılık sektörü tarafından olumlu karşılandı.

Konut kredisi dolandırıcılığı son dönemde sektörün başlıca kaygılarından biri haline geldi. 2026’nın başlarında Commonwealth Bank’ın, yaklaşık 1 milyar dolarlık konut kredisinin dolandırıcılıkla alınmış olabileceği endişesiyle durumu polise bildirdiği ortaya çıkmıştı. Banka daha sonra işlem verilerindeki dolandırıcılık kalıplarını tespit etmeye yardımcı olan bir yapay zekâ sistemi devreye aldı.

Aynı oturumda bankanın finansal suç uyumundan sorumlu yöneticisi Kylie Rixon da ekonomik suçların Avustralya ekonomisinde verimlilik üzerinde önemli yük oluşturduğunu söyledi. Bankanın bu mali yılda finansal suçları önlemek için yaklaşık 1 milyar dolar harcadığı belirtildi.

Avustralya’daki düşük verimlilik oranının, özellikle inşaat sektöründe, konut arzındaki açığa katkı yaptığı ve bunun da konut fiyatlarını yukarı ittiği komitede dile getirildi.

Ulusal konut piyasasının, yatırımcı vergi teşviklerinde yapılan değişikliklerin ardından gerileme dönemine girdiği; bu değişikliklerin, Merkez Bankası’nın üç faiz artışı ve süren ekonomik belirsizliğin ardından mülk yatırımcısı talebini daha da azalttığı aktarıldı.

Muhalefetin konut sözcüsü Andrew Bragg, arzı kötüleştirdiğini savunduğu bu değişiklikleri eleştirerek, kendi kendini yöneten emeklilik fonlarının konut almak için borçlanmasının yasaklanmasını hedef aldı.

Westpac Başekonomisti Luci Ellis ise kurumların kendi kendini yöneten emeklilik fonlarına kredi verme işinde olmaması gerektiğini söyledi. Ellis, bu fonların emeklilik geliri için olduğunu, borçla kaldıraç kullanılmasının kabul edilemez düzeyde risk yarattığını ifade etti.