Emeklilik katkısı için son günler

Avustralya’da mali yılın sona ermesine günler kala, çalışanlara emeklilik katkı limitlerini kontrol etme çağrısı yapıldı. Uzmanlara göre, maddi imkânı olan kişiler için superannuation hesabına ek katkı yapmak hem uzun vadeli birikimi artırabilir hem de vergi avantajı sağlayabilir.

Avustralyalı yatırım uygulaması Spaceship tarafından yaptırılan ve 1.000 çalışanı kapsayan ankete göre, Avustralyalıların yaklaşık yarısı bu mali yılda emeklilik hesaplarına ek katkı yapmayı düşünmüyor.

Ankete katılanların yaklaşık dörtte biri mayıs başına kadar herhangi bir ek katkı yapmadığını, ancak mali yıl bitmeden önce bunu planladığını belirtti. Ek katkı yapmayı düşünmeyenlerin yüzde 49’u bunu karşılayamayacaklarını söyledi. Yaklaşık beşte biri ise harekete geçmek için yeterli bilgiye sahip olmadığını ifade etti.

Spaceship Genel Müdürü Robert Francis, bilgi eksikliğinin kapatılabilecek bir açık olduğunu söyledi.

Uzmanlara göre düşük ve orta gelirli çalışanlar için devlet eş katkısı önemli bir fırsat sunuyor. Yıllık geliri belirli eşiklerin altında olan kişiler, vergi sonrası yaptıkları 1.000 dolara kadar kişisel katkı için hükümetten 500 dolara kadar ek katkı alabiliyor.

HESTA Baş Etkileşim ve Büyüme Sorumlusu Josh Parisotto, birçok kişinin bu programa uygun olmasına rağmen sistemin nasıl işlediğini tam olarak bilmediğini söyledi. Uygun üyeler için devlet eş katkısı, Avustralya Vergi Dairesi tarafından otomatik olarak superannuation hesabına yatırılıyor.

HESTA hesaplamalarına göre, 25 yaşındaki bir üyenin bir defalık 1.000 dolarlık katkısı ve 500 dolarlık devlet eş katkısı, tarihsel ortalama yatırım getirileri varsayıldığında 65 yaşına gelindiğinde yaklaşık 40 bin dolarlık ek birikime dönüşebilir.

Yüksek gelirli çalışanlar devlet eş katkısından yararlanamasa da, vergi indirimi sağlayan katkılar onlar için de avantaj oluşturabiliyor. Vergi öncesi katkılar genellikle yüzde 15 oranında vergilendiriliyor. Bu oran, birçok çalışanın gelir vergisi oranından daha düşük olduğu için ek katkı vergi avantajı sağlayabiliyor.

Colonial First State Teknik Hizmetler Müdürü Craig Day, önceki yıllarda katkı limitlerini tamamen kullanmayan kişilerin “carry-forward” olarak bilinen devreden katkı haklarından yararlanabileceğini söyledi.

Bu yöntem, önceki yıllardan kullanılmamış vergi öncesi katkı limitlerinin belirli koşullar altında sonraki yıllarda kullanılmasına imkân tanıyor. Ancak bu haktan yararlanmak için kişinin bir önceki 30 Haziran itibarıyla toplam superannuation bakiyesinin 500 bin doların altında olması gerekiyor.

Çalışanlar, myGov üzerinden ATO hesabına girerek kişisel devreden katkı limitlerini kontrol edebiliyor.

Uzmanlar, 30 Haziran’ın mali yıl sonu olmasına rağmen superannuation fonlarının katkı ödemeleri için daha erken son işlem tarihleri belirleyebildiğini vurguluyor. Bazı büyük fonlar, kişisel katkıların 2025/26 yılına yetişmesi için 25 Haziran’a kadar yapılması gerektiğini duyurdu.

Vergi indirimi talep etmek isteyen üyelerin, vergi beyannamesini vermeden önce superannuation fonlarına “notice of intent” formu göndermesi gerekiyor.